ISA 계좌 투자 방법에 대해 궁금하시지요?
ISA 계좌 장점에 대해 많이 알고 있습니다.
하지만, 왜? 어떻게 무엇을 할지 모릅니다.
ISA 계좌 투자 3가지를 알려 드립니다.
1. 왜?
2. 어떻게
3. 무엇을
1. 왜 ISA 계좌 인가요?
- ISA 계좌로 투자할 때 저축(적금)과 얼마나 수익에 차이가 나는지 알아야 합니다.
- 수익을 비교해 보면 ISA 계좌를 3년 기간의 단점에도 왜 투자해야 하는지 알수
있습니다.
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1) ISA 계좌와 저축(적금) 비교
① 조건
- 월 납입 금액 : 30만 원
- 기간 : 3년
② 수익률
- ISA : 8%, 배당이자 : 1.5%
- 저축(적금) : 4%
③ 과세
- ISA : 비과세 (500만 원 미만)
- 저축(적금) : 이자 과세 1.4%
2) ISA 계좌 투자와 저축(적금) 비교 결과
(단위 : 원)
| 구분 | ISA | 저축 (적금) | |
| 금액 (매월 30만원, 3년 만기) |
10,800,000 | 10,800,000 | |
| 수익률 | 투자 (8%) | 864,000 | |
| 배당(1.5%) | 162,000 | ||
| 세전이자(4%) | 432,000 | ||
| 이자과세(1.4%) | 6,048 | ||
| 수익률 합계 | 1,026,000 | 425,952 | |
- 3년 동안 ISA 계좌로 매월 30만 원 투자하여 8% 이상 수익 발생 시 저축(적금)보다
60만 원(41.5%) 이상 수익이 더 발생합니다.
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3) 매월 30만 원 투자 뿐만 아니라, 년 4,000만 원 투자 시 수익을 자세하게 표로
정리하였습니다.
☞ 매월 투자 금액이 높을수록 수익률이 증가합니다. 년 4,000만 원을 자유롭게 입금
할 수 있습니다. 투자이기 때문에 시기에 따라 수익률이 달라질 수 있습니다.
2. ISA 계좌로 어떻게 해야 하나요?
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1) 본인이 직접 합니다.
- ISA 계좌는 중개형, 선택형, 일임형 3가지 종류가 있습니다.
- 직접 투자를 통해 배우기 위해 중개형으로 선택합니다.
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2) 3년 동안 꾸준한 투자로 종목이 10개 이하 입니다.
- 10개이하의 투자로 복잡하지 않고 신경을 많이 쓰지 않습니다.
- 매월 금액 투자 시 한 번만 거래합니다.
[목돈 투자시 한 달에 한 번 조정(리벨런싱)해 주면 됩니다.]
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3) 년 8%이상 수익을 달성할 수 있는 신뢰성 있는 종목이어야 합니다.
- 과거의 데이터를 통해 종목에 대한 신뢰성이 보장되었습니다.
[은행이자, 물가상승률보다 수익이 높으면 된다는 마인드가 필요합니다.]
- 책을 읽고 현재 투자하고 있는 방법입니다.
[투자는 본인의 선택이며, 책임입니다.]
☞ 스스로 투자법을 배울 수 있습니다. 과거의 데이터를 통해 안정성에 초점을 맞추어
설명하고 있습니다.
3. ISA 계좌로 무엇을 투자해야 하나요?
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1) ETF로 투자합니다.
- ETF는 인덱스펀드를 거래소에 상장시켜 주식처럼 편리하게 거래하는 상품입니다.
과거의 수익률을 백데이터를 통해 선정하였습니다.
- 자기의 투자 성향에 따라 비율을 선정하여 투자합니다.
☞ 투자 종목과 4가지 투자 성향을 비율로 설명했습니다. 자기가 선택하면 됩니다.
2) 투자에 대한 수익률은 상황에 따라 변합니다. 과거의 수익을 통해 미래를 예측
하여 수익률이 최대한 년 8%가 나오는 종목을 선택하였습니다.
(물론, 투자는 본인의 선택입니다.)
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2024.05.09 - [투자 정보] - ISA 계좌 만들기!
ISA 계좌 만들기!
지금은 저축뿐만 아니라 투자를 해야 합니다. 모두가 가능한 ISA 계좌 만들기!!! ISA 계좌는 딱 3가지만 기억하시면 됩니다. 1.투자 : 저축, 주식, 펀드, 채권 등 직접 운영 가능 2. 세금 혜택 : 비
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