ISA 계좌 만들기!

 

 

 

 지금은 저축뿐만 아니라 투자를 해야 합니다.
 모두가 가능한 ISA 계좌 만들기!!!

 ISA 계좌는 딱 3가지만 기억하시면 됩니다.

 1.투자 : 저축, 주식, 펀드, 채권 등 직접 운영 가능 
 2. 세금 혜택 : 비과세 및 낮은 세율 혜택
 3. 노후 준비 : 장기적으로 복리 효과가 있어 은퇴 준비 가능

 자기가 원하는 조건을 확인하고, 노후 대비와 세금 혜택을 챙기시길 바랍니다. 

 

 

 

☞ 2024. 1. 1 ~ 2024. 12. 31일까지 ETF와 모든 주식에 대해서 수수료를 제공하는 혜택

    이 있습니다. 수수료 혜택에 관심 있는 분들에게 추천합니다.

 

 

☞ 장내 채권 매매가 가능하고 수수료가 낮은 장점이 있습니다. 주식 배당에 따른 소득에

   비과세를 적용합니다. 채권 중심으로 투자와 주식 배당에 관심이 있는 분들에게 추천합

   니다.

 

 

☞ 2024. 1. 1 ~ 2024. 12. 31일까지 국내 주식 수수료 평생 혜택이 있습니다.

    국내 주식 투자자에 관심 있는 분들에게 추천합니다.

 

 

 

1. ISA란? 

  1) Individual Savings Account 즉, 개인 종합자산관리 계좌입니다.

  2) 주식, 펀드, 예적금, 채권, FTF 등의 상품을 한 계좌에서 운영할 수 있습니다.

  3) 연금저축과 더불어서 재테크에 꼭 필요한 계좌입니다.

 

 

 

 2. ISA 가입조건

구분			일반형	서민형	농어민형
가입 요건			만 19세 이상 대한민국 거주자 or 직전 연도 근로소득이 있는 만 15~19세 미만 거주자	직전 연도 총급여 5,000만 원 or 종합소득 3,800만 원 이하 거주자	직전 연도 종합소득 3,800만 원 이하 농어민 거주자
비과세 한도			500만 원	1,000만 원	1,000만 원
필요 서류			신분증	소득확인증명서	농어업인 확인서 및 소득확인증명서
의무가입기간			3년
납입한도			최대 1억 원(연간 최대 2,000만 원) *당해년도 미불입시 다음해로 이월 가능
비과세 한도 초과 시			9.9% 분리과세 적용
중도 인출			총 납입원금 내에서 횟수 제한 없이 중도 인출 가능 *인출금액만큼 납입한도 미복원

 

 

 

 

 3. ISA 유형

구분				중개형	신탁형	일임형
주체				증권사	은행 (비대면 개설 불가)	은행, 보험사, 증권사
투자가능 상품				주식, 펀드, ETF, 채권, 리츠, 파생결합증권(ELS등)	예금, 펀드, ELS 등	펀드 중심의 포트폴리오 운영
투자 방법				직접 선택	직접 선택	일임 운영
보수 / 수수료				개별상품보수	개별상품보수+신탁보수	개별상품보수+ 일임수수료
특징				주식투자가 가능한 특징이 있음. 자신이 직접 투자.	예금이 가능한 특징이 있음. 자신이 직접 상품을 신탁.	전문가에게 일임하여 자산 운용.

 

 

 

 4. ISA 장점

   1) 비과세 혜택

     - 은행의 예금, 적금은 이자소득세 15.4%를 제외한 나머지를 입금받게 됩니다. 하지만, 주식이나

      채권투자 등 ISA계좌 이용 시 서민형은 1,000만 원, 일반형은 500만 원까지 비과세 혜택이 적용

      됩니다.

 

   2) 낮은 세율 적용

     - ISA 계좌로 투자를 잘했을 때 1,000만 원 혹은 500만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

       초과 수익에 대해서 15.4%의 세금을 내야 하지만 ISA 계좌 이용 시 최대 9.9%의 이자소득세만

      납부하여 낮은 세율로 분리과세 됩니다.

 

   3) 과세이연

     - 과세이연은 지금 내야 할 세금을 다음으로 미룰 수 있는 것을 뜻합니다. 일반적으로 세금은

      분기별 또는 1년에 한 번 세금을 냅니다.

     - ISA 계좌는 계좌 만기 시점에 한 번에 세금을 계산하여 원래 세금을 내야 할 시기에 세금을

      납부하지 않고 보유 금액이 더 많아집니다. 따라서, 보유 금액으로 다른 곳에 재투자 기회가

      생깁니다.

 

   4) 손익통산 과세

     - 손익 통산은 손해와 이익을 퉁쳐서 없애 준다는 개념으로 이해하면 됩니다.

     - 일반 계좌로 두 종목 주식투자 시 한 종목은 1,000만 원의 수익을 냈고, 다른 한 종목은

       500만 원 손해 시 1,000만 원 수익을 본 주식에 대한 이자소득세를 부과합니다. 하지만,

       ISA 계좌는 1,000만 원 수익과 500만 원의 손해를 퉁쳐서 500만 원에 대한 이자소득세만

       부과하는 것입니다.

 

 

 

 5. 결론 (노후 준비 이렇게 하세요)

 

   첫 번째, ISA 계좌의 장점이 많습니다. 의무 가입 기간 3년 후 바로 해지하고, 재가입

  하여 최대 8,000만 원에 대한 세제 혜택을 받고, 비과세 한도 초과에 대한 이자는 9.9%

  저율 세율로 분리과세를 받습니다.

  

 

 

   두 번째, 3년마다 누적 투자금을 현금화하여 연금 상품에 재투자하여

  (연금펀드 ETF+IRP)중복 세제 혜택을 받으면서 노후(은퇴) 자금을 만

  듭니다.

 

 

 

 

※ ISA 계좌 투자 방법도 함께 알아보세요.

 

2024.05.16 - [투자 정보] - ISA 계좌 투자 방법!

ISA 계좌 투자 방법!