ISA계좌 활용법 쉽고 빠르게 알아보기

 

 

ISA 계좌는 만능통장입니다.
ISA 계좌 하나로 금융 상품을 운용하면서 받을 수 있는 혜택 3가지가 있습니다.

1. 비과세
2. 분리과세
3. 손익통상

ISA 계좌 혜택을 확인하고 쉽고 빠르게 활용법을 알아보겠습니다.

 

1. ISA 계좌 특징

  1) 의무 가입 기간 : 3년 (만기 연장 가능)

  2) 한도 : 1년 2천만원, 누적 1억원

                ※ 한도 확대 : 1년 4천만 원, 누적 2억 원

                  ➝ 21대 국회 종료로 법안 폐기 예정입니다.

  3) 투자방법

      ➀ 예금, 저금처럼 돈을 그냥 넣어 둘 수 있습니다.

 

      ➁ 주식, 펀드, 채권 등에 투자할 수 있습니다.

 

 

  4) 세금혜택

 

    ➀ 비과세 : 투자 수익의 200만원(일반)까지 비과세입니다.

                    ※ 비과세 한도 확대 : 500만원(일반), 1천만원(서민, 농어민)

                      ➝ 21대 국회 종료로 법안 폐기 예정입니다.

 

    ➁ 분리과세 : 200만원 초과 수익에도 원래 세율인 15.4%가 아닌 9.9%의 낮은 세율을

                        적용하여 분리 과세합니다.

 

    ➂ 손익통산 방식 : 일반계좌와 다르게 수익과 손실을 합쳐 한꺼번에 정산합니다.       

 

 

 

2. ISA 계좌 활용법 

  1) ISA 계좌는 일임형, 신탁형, 중개형 3가지 중 하나를 선택합니다.

 

     ➀ 모든 금융사 통틀어 1인 1계좌만 만들 수 있습니다.

 

     ➁ 일임형은 금융사 투자 전문가에게 위임하여 투자하는 방식입니다.

 

출처 : ISA 다모아 사이트

 

     ➂ 신탁형과 중개형은 개인이 직접 투자하여 운용하는 방식입니다.

        - 중개형 : 국내 상장 주식을 투자

        - 신탁형 : 예적금 시 선택

출처 : ISA 다모아 사이트

 

     ➃ 투자 방식에 따라 수수료가 다릅니다.

        - 중개형 : 수수료를 최소화할 수 있습니다

        - 일임형, 신탁형 : 투자 전문 회사 및 전문가에 위탁하여 수수료가 다소 높습니다.

출처 : ISA 다모아 사이트

 

         ※ 중개형과 신탁형은 모두 개인이 직접 운용하지만, 신탁형은 금융사에 매매를

            맡기는 방식이라 중개형보다 수수료가 높습니다.

 

⇒ 가장 많이 선호하는 것은 중개형 ISA (증권사)입니다.

 

 

     ☞  수수료가 0.0140000% → 0.0036396%이고, 국내주식 온라인 거래 수수료 평생

         우대 (다이렉트 중개형ISA 한정) 합니다.

 

  2) 3년 만기까지 꾸준히 투자합니다.

 

     ➀ 의무 가입 기간 3년이 지나면 언제든 해지할 수 있어요.

 

     ➁ 연간 2천만 원까지 납입할 수 있습니다. 연간 한도를 못 채우면 다음 해로

        그 한도가 이월됩니다.

       (올해 2천만 원 한도 중 1천만 원만 넣었다면, 내년에는 1천만 원까지 납입할

       수 있어 내년에 총 3천만 원까지 납입할 수 있습니다.)

 

     ➂ 중간에 인출하고 싶다면 원금 범위 내에서만 인출 할 수 있고, 인출 한 금액은

        다시 납입할 수 없습니다. ISA 계좌의 수익은 의무 가입 기간이 끝나기 전까지

        인출할 수 없습니다.

 

     ➃ 중도에 해지 시 소득에 대한 부분은 일반 세율(15.4%)이 적용되어 ISA 절세

        효과를 활용하는 의미가 사라집니다.

 

  3) 만기 3년 후 해지합니다.

     ➀ 3년 만기 후 인출 시 ISA 계좌 내에 투자하고 있던 금융상품을 모두 해지합니다.

 

     ➁ 손익통산 후 200만 원까지 비과세(서민, 농어민은 400만원) 혜택을 받습니다.

         그 이상 부분은 9.9%의 낮은 금리(일반과세 세율은 15.4%)로 분리과세 혜택을

        받습니다.

 

     ➂ 해지 후 60일 이내에 연금저축이나 IRP 계좌에 입금하면, 10% 금액

        (최대 300만원)을 추가로 세액공제를 받습니다.

 

  4) ISA 계좌 재가입하고 1)부터 다시 반복하면서 납입 한도와

     세제 혜택을 새롭게 받는 것이 유리합니다.

 

 

3. 결론

 

   ✓. ISA 계좌는 절세 효과를 누릴 수 있어 혜택이 좋습니다. 안정적인 투자 수익을

       추구하면서 비과세, 분리과세뿐만 아니라 운영 기간에는 이자, 배당소득이 발생

       해도 원천징수세액이 발생하지 않아 이자, 배당금을 전액 재투자할 수 있어 복리

       효과가 있습니다.

 

   ✓. ISA계좌 만들고 세제 혜택을 극대화하기 위한 방법으로 고배당주에 투자해 보세요.

 

 

 

※ ISA계좌에 관련하여 더 많은 정보를 확인하세요.

 

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